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Cómo Las Fintech Pueden Convertir Su Pequeña Empresa En Una Empresa

 Ha desarrollado su idea, ha obtenido fondos y finalmente ha lanzado su startup. Ahora debe clasificar su empresa y considerar qué herramientas lo ayudarán a crecer más allá de un escritorio alquilado.

Cómo las fintech pueden convertir su pequeña empresa en una empresa

El principal de ellos será cómo procesa, rastrea y persigue los pagos. Esto solía significar un viaje semanal al banco, pero ahora fintech, la tecnología de almacenamiento y movimiento de dinero, ha puesto las finanzas digitales en una segunda marcha y ha dejado a los jugadores tradicionales con un aspecto difícil de manejar y obsoleto.

Fintech en la nube

"La nube es fundamental para el modelo económico cambiante", según Chris Wade, vicepresidente de producto de la firma británica de software de contabilidad Sage. “Hace que el éxito sea más accesible para más empresas y les da la libertad de probar algo a un costo relativamente bajo. Si no les funciona, pueden cambiar ".

Sage ha estado haciendo la transición de sus productos de aplicaciones locales a aplicaciones basadas en la nube durante algún tiempo. Wade cree que este cambio elimina el imperativo de perseverar con una plataforma que no se adapta ni crece con su negocio, ya que no requiere desembolsos de capital ni inversiones en hardware y capacitación.

“La nube le permite tomar mejores decisiones sobre qué tecnología funciona para su negocio. Toda la experiencia de trabajo colaborativo y remoto se aplica ahora tanto en la administración como en la entrega, por lo que si tiene una solución diseñada con eso en mente, lo apoyará en formas en que una [aplicación] de escritorio con un flujo de trabajo integrado no lo hará ".

Pero la contabilidad en la nube hace más que rastrear sus gastos. Las API abren sus libros a una nueva generación de herramientas fintech, brindando a las empresas emergentes el tipo de instalaciones que alguna vez fueron el dominio exclusivo de la multinacional acuñada.

Los disruptores como Stripe se integran con Xero y otras aplicaciones de contabilidad para que las microempresas y las empresas individuales ahora puedan aceptar pagos con tarjeta. Yodlee está reduciendo la brecha entre los bancos y sus clientes, descargando transacciones comerciales y transmitiéndolas a herramientas de contabilidad habilitadas en la nube. FreeAgent incluso conciliará los resultados, sujetos a su aprobación, en función de las facturas que haya enviado, las facturas que haya recibido y lo que haya aprendido sobre cómo maneja su negocio.

“Estos flujos históricamente habrían estado en papel”, dice Wade, “pero ninguna nube es una isla ahora, y ningún elemento del flujo de trabajo debe ser resuelto exclusivamente por un proveedor. Eso significa que puede tomar decisiones basándose en lo que contiene su cuenta bancaria, no en lo que sugieren sus cuentas mal escritas ".

Banca transfronteriza

Tarde o temprano, una empresa en crecimiento deberá considerar el cambio de divisas. Ya sea que esté comprando suministros de China o vendiendo productos a Europa, descubrirá rápidamente el costo de hacer negocios a través de un banco regular.

 ¿Por qué? "[Si bien] el mundo ahora es muy global, el sistema financiero no se ha puesto al día", dice Stuart Gregory, jefe de negocios de

TransferWise . Todavía está limitado a países individuales con formas antiguas y torpes de hacer las cosas. No creo que eso cumpla con las expectativas de nadie sobre lo que debería ser un servicio bancario en línea ".

TransferWise vio esto como una oportunidad. Con el financiamiento de un acelerador, estableció un servicio de transferencia transfronteriza, cobraba tarifas bajas y usaba tarifas interbancarias estándar para cada transacción. Siete años después, TransferWise ofrece ahora una cuenta bancaria comercial sin fronteras que tiene simultáneamente 28 divisas. Con códigos IBAN nativos para el Reino Unido, EE. UU., Europa y Australia, permite que los clientes ingresen y salgan como si fueran locales en 60 países diferentes.

“Nos hemos centrado en resolver un problema específico de un cliente, en lugar de verlo como una oportunidad de margen, que es quizás donde [se han centrado] muchos bancos”, continúa Gregory. “Todo el mundo viaja, telefonea y trabaja por Europa. Esta es una llamada despertador. Los bancos deben responder a los cambios en el mercado y a los cambios en las expectativas ".

Regulado por la FCA con una licencia que cubre toda Europa, TransferWise mueve más de $ 2 mil millones al mes y, con un 15%, su participación en el mercado del Reino Unido para transferencias transfronterizas se está cerrando rápidamente en los bancos tradicionales más grandes.

Su oferta carece de algunas de las características que esperaría de una cuenta bancaria normal, como débitos directos y una tarjeta de débito, pero estas brechas se cubren en otros lugares. Revolut , que maneja monedas internacionales y criptográficas, ofrece cuentas sin fronteras personales y comerciales vinculadas a tarjetas prepagas. Monzo va más allá, con tarjetas de débito y débito directo, pero como ofrece solo un tipo de cuenta, puede atraer más al autónomo o al comerciante individual.

¿Necesito una oficina?

Si está satisfecho con la banca virtual, probablemente tampoco necesite una oficina.

Slack , Trello , VoIP y aplicaciones web significan que hay poco que no pueda hacer de forma remota, incluso si tiene colegas. Contrata una fuerza laboral distribuida y eres libre de elegir a la mejor persona para cada trabajo, sin importar dónde viva. Será más fácil reclutarlos si no necesitan reubicarse, y puede ahorrar en salarios, atrayendo candidatos de mayor calibre que están felices de compensar las ganancias potenciales con la libertad de trabajar desde casa.

Sin embargo, aún puede tener un número central en el pie de página de su correo electrónico. Los servicios de respuesta, como Miss Moneypenny , con sede en Lincolnshire , recogerán un número virtual con el nombre de su empresa y redirigirán las consultas a quien sea más apropiado. En las raras ocasiones en que necesite organizar reuniones de equipo, los servicios de alquiler de oficinas como Regus alquilan espacio por una hora a la vez.

Escalando su inversión en TI

Reducir su desembolso de capital al principio le permite redirigir sus fondos limitados hacia personal de marketing y contratación, por lo que arrendar hardware en lugar de comprar tiene sentido de inmediato. Conservará tanto de su capital inicial como pueda y, al hacerlo, mantendrá su operación durante los primeros meses de la lean.

Geex, con sede en Birmingham, ofrece una opción estándar de arrendamiento de hardware comercial de tres años, al final de la cual las empresas pueden comprar el equipo alquilado o actualizarlo. También ofrece arrendamientos a corto plazo, pero, dice el director Steve Khela, "menos de dos años y las cifras no cuadran".

Los arrendamientos generalmente solo están disponibles para empresas solventes, pero Geex otorgará préstamos a nuevas empresas si los directores firman garantías personales. Con la era de la flexibilización cuantitativa a su fin y los bancos centrales aumentando las tasas para contrarrestar la inflación, el leasing bloqueará los ahorros potenciales, ya que los reembolsos no aumentarán en sincronía con la tasa base. También existen beneficios fiscales, ya que el reembolso puede compensarse con el impuesto de sociedades.

Una gestión más inteligente del dinero es vital en la fase de lanzamiento de cualquier nueva empresa, ya sea mediante arrendamiento o aprovechando fintech para reducir su exposición a tarifas y comisiones. Si bien su ambición puede ser ilimitada, sus fondos no lo son, y cada centavo retenido, así como cada minuto ahorrado a través de la automatización, ayudará a su negocio en el camino para convertirse en una empresa de pleno derecho. 


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