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Abordar a los no bancarizados y crear nuevas oportunidades: cómo la tecnología está impulsando una revolución en las finanzas

 Abordar el desafío de los no bancarizados debe ser una prioridad en todo el mundo


Dado que las naciones de África tienen algunos de los porcentajes más altos de personas no bancarizadas en el mundo, NCBA Bank ha recurrido a la innovación digital para mejorar la vida de muchas personas en su nación de origen, Kenia y, cada vez más, en otras naciones de África Oriental, como Uganda y Tanzania.

Hace ocho años, NCBA Bank estableció la plataforma digital M-Shwari con Safaricom, lo que permite a los clientes de Kenia acceder a servicios financieros en tiempo real. En la actualidad, la plataforma M-Shwari alberga a más de 35 millones de usuarios y NCBA es reconocida como uno de los principales innovadores en el sector financiero africano.

La banca móvil es atractiva para la gente de África, ya que las tarjetas bancarias tienden a implicar altas tarifas de manejo, reduciendo los ingresos limitados de los que viven muchos. Por otro lado, los dispositivos móviles tienen una tasa de penetración del 112 por ciento y las instituciones de servicios financieros locales pueden ofrecer transacciones económicas a través del móvil.

Esto plantea un desafío tecnológico para el banco, sin embargo, una plataforma digital que requiere la confidencialidad de los datos, mecanismos de seguridad anti-piratas y anti-fraude, y la escalabilidad y eficiencia para manejar millones de transacciones por día será un facilitador para un servicio financiero inclusivo. NCBA recurrió a Huawei para resolver este desafío. Eric Muriuki Njagi, Director de Grupo de Negocios Digitales de NCBA, dijo: “Tenemos la visión o la misión de ser la plataforma digital de servicios financieros más valiosa de África, lo que significa que buscamos avanzar no solo para identificarnos como un banco, sino para identificarnos realmente. nosotros mismos como un mercado en el que se ofrecen servicios financieros, en el que los clientes pueden encontrar innovaciones que impactan positivamente en su vida diaria.

Huawei y su socio, MuRong Technology, realizaron un análisis exhaustivo de los servicios del banco NCBA y su infraestructura de TI, y posteriormente implementaron el primer sistema bancario central digital de Kenia con arquitectura distribuida para NCBA. Construido sobre un marco DevOps distribuido, el sistema bancario central digital de próxima generación proporciona un soporte técnico ágil y sólido para los servicios financieros digitales de NCBA Bank. En el primer día de operaciones, el sistema migró datos de 60 millones de cuentas a la vez, alcanzando 420 TPS en el pico de rendimiento del sistema.

Para garantizar que el sistema permanezca estable, el sistema bancario central cuenta con la plataforma de nube privada de Huawei para la administración centralizada de recursos y el aprovisionamiento flexible, mientras que GaussDB admite informes nocturnos y consultas más complejas para minimizar el costo de las bases de datos. El almacenamiento todo flash OceanStor Dorado facilita la implementación rápida de servicios para los clientes. Este sistema distribuido también puede escalar horizontalmente, procesar solicitudes altamente concurrentes y eliminar el punto único de falla (SPOF).

El resultado es una plataforma que prepara a NCBA para la próxima década de crecimiento y escalabilidad, al tiempo que reduce el TCO, mejora la confiabilidad del sistema al 99,99% y respalda la migración del sistema de banca electrónica y la innovación de servicios financieros en el futuro.

( Lea más sobre esta historia y el beneficio resultante para el banco NCBA aquí )

A través de la solución FinTech de Huawei, las plataformas de pago móvil han podido ofrecer más a las comunidades de Kenia:

- Rendimientos de cultivos 50% más altos - Los pagos móviles permitieron un "Fondo de un acre", que brinda préstamos y capacitación técnica a los agricultores, con reembolsos flexibles que se pueden realizar en cualquier momento durante la temporada de cultivo. Con tal flexibilidad, los agricultores pueden desarrollar más cuerpos cuando tienen suficiente dinero.

- Accesos más fáciles a la educación: los pagos móviles han hecho posible pagar las tasas de matrícula en menos de un minuto, ahorrando a las familias más pobres el desafío de perder el trabajo para viajar a un banco para retirar efectivo.

- Abaratamiento de la electricidad - Las opciones innovadoras de pago móvil de pago por uso han permitido a las familias instalar soluciones de energía solar que han reducido el costo de la iluminación en casi un 90 por ciento.

Entrega a los no bancarizados

Cuando se trata de llegar a los no bancarizados, las instituciones financieras tradicionales han tenido dificultades para satisfacer las necesidades de los no bancarizados con servicios financieros. Normalmente, estas personas tienen requisitos simples; necesitan un acceso fácil e inmediato a los fondos electrónicos cuando lo necesitan (muchas estructuras bancarias tradicionales han sido demasiado inflexibles e inconvenientes para satisfacer las necesidades de los no bancarizados) y necesitan que el banco proporcione estos servicios sin comisiones ni gastos adicionales significativos. La razón más común por la que las personas no bancarizadas persisten en evitar los servicios financieros es la percepción (real o imaginaria) de que carecen de dinero suficiente para invertir en la banca y que, si lo hacen, las tarifas les harán perder dinero.

Y, sin embargo, como señaló el Banco Mundial , abordar el desafío de los no bancarizados debe ser una prioridad en todo el mundo. Como se señala en el informe, Fintech se considera el camino hacia servicios financieros asequibles, que es fundamental tanto para la reducción de la pobreza como para el crecimiento económico. Y, en un momento en el que se considera que las interacciones físicas y cara a cara tienen un riesgo, los consumidores acuden en masa a los servicios bancarios digitales para realizar transacciones. Esto por sí solo ofrece beneficios para la salud al reducir la cantidad de dinero físico que se toca y transfiere de manera comunitaria, lo que ayuda a minimizar una causa común de transferencia de virus.

Este desafío, y el potencial para abordarlo, fue un enfoque central de la Cumbre de Finanzas Inteligentes de Huawei 2021, que se llevó a cabo del 3 al 4 de junio. Ya líder mundial en servicios financieros, habiendo gestionado 300 millones de usuarios, 500 mil agentes y $ 200 mil millones en valor de transacción por año, Huawei utilizó el evento para presentar su modelo Intelligent Finance Cloud Engine I 5 , que está diseñado específicamente para ayudar a los bancos con transformación y servicios digitales. Los cinco componentes del modelo I 5 son:

En primer lugar, la infraestructura robótica (gestión y control unificados, implementación automática de extremo a extremo, operación y mantenimiento inteligente y aprovisionamiento rápido de servicios, ahorro de energía, alta confiabilidad e infraestructura digital financiera inteligente), así como inteligencia y análisis de datos más profundos e innovación ágil. . A su vez, las organizaciones financieras pueden aprovechar estos atributos para ganar participación de mercado en áreas en crecimiento como la inclusión financiera y los servicios financieros digitales integrados ( finanzas industriales ).

Juntos, estos cinco componentes brindan servicios financieros con transformación y una plataforma para un crecimiento sostenible a prueba de futuro. A medida que los bancos se relacionen cada vez más con los no bancarizados, las presiones sobre el entorno de TI serán exponenciales y el impacto de las interrupciones, el tiempo de inactividad o los sistemas poco confiables será aún más pronunciado. Con el modelo Smart Finance Cloud Engine I 5 , estas instituciones financieras podrán seguir agregando valor para sus clientes con nuevos productos y soluciones, aprovechando una plataforma abierta con más de 400 API, mientras mantienen la seguridad y estabilidad críticas de su entorno.

Huawei está trabajando con más de 2.000 clientes de servicios financieros en 60 países, incluidos aquellos con grandes comunidades no bancarizadas, como Kenia, Pakistán y Myanmar. En el otro extremo de la escala, también cuenta con casi la mitad (47) de los 100 bancos principales como sus clientes. Esta profundidad y experiencia le han permitido presentar una visión para el futuro de los servicios financieros que son inclusivos, socialmente responsables y ayudarán a los bancos a superar la próxima ola de desafíos en este mundo cada vez más digital.

Todo esto habla del objetivo declarado de Huawei de ofrecer un “nuevo valor juntos”. No se trata solo de brindar beneficios tecnológicos a los bancos, sino también de reducir la pobreza mundial, ayudar a mitigar los impactos continuos de la pandemia mundial e impulsar un cambio social positivo a través de economías más saludables.

 

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