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Los pagos móviles pueden dispararse gracias a COVID-19

Una de las preguntas más frecuentes en estos días es "¿Cuándo volverán las cosas a la normalidad?" Y las respuestas justas y válidas son generalmente "No lo harán. Apretones de manos de despedida" y "En etapas, terminando cuando una vacuna es aprobada y distribuida ampliamente". Cuando se trata de pagos, las respuestas son más complicadas, pero no más reconfortantes.


Una de las preguntas más frecuentes en estos días de pandemia es: "¿Cuándo volverán las cosas a la normalidad?" Las respuestas válidas son, en general, "No lo harán. Adiós, apretones de manos" y "En etapas, terminando cuando una vacuna se aprueba y se distribuye ampliamente". Cuando se trata de pagos, las respuestas son más complicadas, pero no más reconfortantes.

El papel moneda y las monedas han estado cayendo en picado durante años, y COVID-19 ciertamente no ayudará. Desde una perspectiva minorista y financiera, esas monedas de papel y metal son más caras de administrar (contar, asegurar), son blancos fáciles de robo (las pilas robadas de $ 20 no marcados son lo más no rastreables posible) y mucho Por lo general, es más lento que usar pagos móviles o tarjetas de crédito / débito.

Pero en un entorno COVID, ¿cómo verán los consumidores la seguridad del plástico? ¿Se puede transmitir el virus a través de un golpe? ¿Qué pasa si un empleado tiene que tocar la tarjeta? Un empleado con guantes no es tranquilizador cuando lo ve usando el mismo par en múltiples transacciones. Cuando fui a cargar gasolina este fin de semana, mi esposa insistió en que limpiara la tarjeta con una toallita con alcohol antes de volver a guardarla en mi billetera. Probablemente no esté sola en esa precaución.

No olvide que cuando se trata de este tipo de interacción con el consumidor, los hechos pasan a un segundo plano frente a la percepción. Si los consumidores están asustados y preocupados, no será de ayuda ninguna cantidad de historias que indiquen que no ha habido casos de transmisión de este tipo.

Esto deja los pagos móviles y sin contacto . El plástico sin contacto nunca se ha afianzado de manera significativa en los EE. UU., Y no puedo imaginar que COVID cambie eso. Eso realmente deja el móvil.

Sin embargo, con el pago, móvil puede significar tres cosas: un dispositivo móvil que interactúa de forma inalámbrica con un terminal físico basado en una tienda (como al hacer un pago NFC con Google Pay  o Apple Pay ); una aplicación de dispositivo móvil que paga por una transacción en línea (usando ChasePay para pagar un pedido de Walmart.com) que luego se envía; usar un dispositivo móvil para pagar una transacción en línea que luego se retira en la acera de una tienda, como usar PayPal para pagar un pedido que se recogerá en Starbucks. (Una cuarta categoría son las transacciones de persona a persona, donde Venmo o Zelle pueden entrar en juego. Pero no son factores importantes en las transacciones empresariales).

En la tienda, se necesitarán terminales NFC para interacciones sin contacto. Un enfoque más universal, que es probable, es mover todo el proceso de pago en línea. En lugar de pagar en una terminal, los clientes pagarían a través de una aplicación (ya sea en su automóvil o antes de irse, o incluso a 10 pies de distancia de cualquier asociado o cliente, pero aún en la tienda). Esto tiene el beneficio secundario de permitir que los minoristas reduzcan drásticamente o incluso eliminen el área de pago y utilicen ese espacio para exhibir más mercancías. Alternativamente, la eliminación de un área de pago podría permitir un mayor distanciamiento social. (Nota histórica: cuando JCPenney intentó eliminar las cajas registradoras de sus tiendas, no funcionó, ni siquiera un poco, permitir el distanciamiento social ni siquiera era un pensamiento. Cómo anhelo tiempos más simples).


Debería haber un mecanismo de seguridad, pero un dispositivo o una persona en las salidas buscando un código de pago debería ser suficiente. Un dispositivo sería mejor por razones de distanciamiento social. Más allá de dar un impulso masivo a los pagos móviles en general, este podría ser el truco que le permita a Amazon acelerar drásticamente el despliegue de sus tiendas Amazon Go. Por suerte, esas tiendas están perfectamente diseñadas (todos los pagos) para manejar la venta minorista de COVID, con solo algunas modificaciones para el distanciamiento social. Lo hacen todo con cámaras digitales (muchas) y sistemas de análisis.

El consultor de pagos Todd Ablowitz, que se desempeña como codirector ejecutivo de la firma de pagos Infinicept, dijo que este cambio será global y afectará particularmente a los mercados a los que les gusta usar papel moneda, "lugares como Egipto, Europa del Este, Europa Central, lugares como Alemania, que cuesta mucho dinero en efectivo. [COVID] hará una gran diferencia y rápidamente ".

El tiene razón. Apple Pay, el líder actual en pagos móviles, ha estado estancado entre el 9% y el 12% del espacio de pagos durante muchos años. COVID puede ser lo que se necesita para romper ese techo, disparando potencialmente por encima del 40%, 50% o más en un año. Google Pay se disparará de manera similar, incluso superando la tendencia de Android a ser más lento para adaptarse a cualquier nueva tendencia. COVID puede forzar el problema para todos.


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