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¿Qué es el Buró de Crédito y cómo funciona? ¿Como salir del buro de credito?

¿Qué es el buró de crédito?

El buró de crédito es una base de datos nacional donde se almacena información sobre el comportamiento crediticio de personas y empresas, la cual es comunicada por las instituciones de crédito las cuales comunican mensualmente sobre cómo se pagan los créditos, si eres usuario único o estás atrasado en tus pagos. 

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¿Por qué?

Esta base se utiliza para que cuando solicites un préstamo, la entidad otorgante verifique en qué medida estás satisfecho o incumplido al momento del pago, y en base a ello, te conceda o no el préstamo que solicitas. El historial crediticio puede ser consultado tanto por los usuarios como por otros prestadores de servicios que valoran la posibilidad de otorgar crédito.

¿Dónde puedes comprobarlo?

Existe un sitio web y por ley se tiene derecho a un informe anual gratuito, este sitio ofrece varios servicios entre ellos un seguimiento para que cada vez que haya un cambio en el historial o en la ficha del cliente, ya sea a favor o en contra, se se recibe una alerta y se puede comprobar lo que está cambiando.

Importancia del buró de crédito

Rubén Cruz, director del área de fusiones y adquisiciones de KPMG México, explicó en entrevista para Alto Nivel que el buró de crédito es una valiosa herramienta de consulta para empresas e instituciones financieras, ya que esta información es considerada uno de los elementos del análisis crediticio. que hacen a sus clientes potenciales. “Allí se almacena un historial de pagos y se puede ver si las personas están pagando a tiempo, si tienen atrasos leves o si tienen atrasos más graves, que incluso llevan a impagos y estas líneas de crédito se cancelan. “Y lo que más aprecian es si hubo pérdida o no, es decir, si la entidad financiera tuvo que sufrir pérdidas porque no pudo recuperar el capital que había prestado”, dijo el director. Esto señala el carácter del prestatario y alienta a otros posibles proveedores de servicios a tomar precauciones, evaluar su riesgo y, si corresponde, otorgar el préstamo a una tasa que refleje el riesgo crediticio de cada persona. Es una gran ventaja. Alguien con muy buen historial podrá acceder al crédito muy rápido ya mejores tasas, mientras que alguien con comportamiento deudor accederá al crédito pero a tasas más altas porque implica más riesgo, en el caso de las pymes por ejemplo.

¿Cómo lidiar con el buró de crédito?

La clave de todo es cumplir con los plazos de pago, no hay otra manera de mantener un buen historial crediticio, dijo Cruz. Otro punto importante es monitorear el estado del buró de crédito porque en ocasiones existen errores en los que los procesos administrativos de las empresas no registran correctamente los pagos de los clientes, lo que podría poner a los usuarios en estado deudor aún cuando se ejecuten sus pagos. . "Existen mecanismos de aclaración y denuncia para que se corrijan estos errores, pero hay que hacer un seguimiento al buró de crédito", dijo. Otra señal es la denegación de crédito, si eres de los que ha cumplido con los pagos pero te niegan el crédito, eso significa que algo anda mal, puede que esté mal, actúa desde una cuenta antigua de menor monto pero que se ha descuidado y tiene no ha sido pagado y que se refleja en la oficina y dependiendo del criterio crediticio de cada entidad, puede ser suficiente con que se conceda o no el crédito.

Mitos y realidades de los burós de crédito

  • Mito: El Buró de Crédito no es una lista negra de deudores, solo es la información crediticia de las personas y empresas que las instituciones bancarias consultan para decidir si otorgar o no un crédito en base a ella.
  • Mito: El buró de crédito no envía un reporte a nadie, solo da a conocer el comportamiento crediticio de personas y empresas.
  • Mito: El buró de crédito no aprueba ni niega financiamiento, depende únicamente de las políticas internas de la institución bancaria.
  • Dato: Si tienes un buen historial crediticio, aumenta la probabilidad de obtener nuevo financiamiento así como la posibilidad de aumentar la línea de crédito actual.

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