La banca abierta es una iniciativa que permite a las empresas de servicios financieros de terceros acceder a los datos bancarios de los usuarios mediante el uso de API. El objetivo principal de la banca abierta es devolver el poder a los clientes, permitiéndoles utilizar de forma segura productos y servicios financieros de terceros que se basan en datos o funciones bancarias.
Con la introducción de nuevas regulaciones como la Segunda Directiva de Servicios de Pago ( PSD2 ) de la Unión Europea , muchos bancos no tienen más remedio que abrirse, dando a otros acceso a los datos de sus usuarios por poco dinero a cambio… ¡o eso puede parecer! En realidad, existen muchas razones de peso para que los bancos adopten la banca abierta, con incentivos financieros concretos. Veamos seis de ellos.
1. Cumplimiento
Cómo afecta el resultado final: por supuesto, el cumplimiento no se trata de generar ingresos adicionales: se trata de mantenerse en el negocio. Dicho esto, se podría decir que el cumplimiento mejora la rentabilidad al evitar multas y tarifas innecesarias.
2. Agilidad digital mejorada
A su vez, la agilidad digital mejorada tiene sus beneficios. La banca abierta no solo mejora la seguridad y la transparencia, sino que también facilita que los bancos aprovechen sus propios datos internamente, por ejemplo, para la personalización de servicios o para crear aplicaciones frontend, donde puede haber sido impráctico, o incluso imposible, hacerlo anteriormente. .
Cómo afecta el resultado final: Una infraestructura digital mejorada permite que los datos se utilicen mejor internamente para mejorar la experiencia del cliente, aumentando así el valor de vida del cliente.
3. Productos API premium
Cómo afecta el resultado final: al desarrollar y vender acceso a nuevos productos API, los bancos pueden crear fuentes de ingresos directos adicionales. Estas API premium también se pueden usar como ventas ascendentes o cruzadas para otros productos bancarios (como ciertas cuentas corporativas).
4. Mayor satisfacción del cliente
Cómo afecta el resultado final: Dado que el cliente está más satisfecho con su experiencia bancaria, es menos probable que busque alternativas. Esto aumenta el valor de por vida del cliente, mejorando la rentabilidad a largo plazo de forma predecible.
5. Potencial de colaboración
Cómo afecta el resultado final: al establecer relaciones de colaboración con empresas de servicios financieros de terceros, los bancos pueden crear propuestas de valor únicas y emplear estrategias de marketing creativas, ganando así nuevos clientes.
6. Base de clientes más amplia
“Los bancos capaces de moverse rápidamente para desarrollar una arquitectura comercial y técnica modular pueden aprovechar sus marcas para dominar partes de la cadena de valor, ya sea al frente, en el medio o al revés, mientras integran de manera dinámica ofertas y datos de otros actores”. - PWC
Cómo afecta el resultado final: Mientras que los bancos anteriormente solo podían ofrecer productos y servicios financieros adicionales dependiendo de los datos bancarios a sus propios clientes, ahora pueden atender a los clientes de otros bancos, con el potencial de generar ingresos significativamente mayores.
Conclusión
Puede ser el cumplimiento lo que ha empujado a los bancos a invertir en banca abierta, pero no hay duda de que el movimiento tiene muchos otros beneficios con impactos financieros tangibles. Muchos de estos beneficios, como las mejoras directas en la satisfacción del cliente y la agilidad digital, dan como resultado un mayor valor de por vida para el cliente. Sin embargo, la banca abierta también mejora la seguridad, abre nuevas puertas para la colaboración y permite a los bancos hacer mayores jugadas con sus propios productos y servicios financieros.
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